среда, 14 мая 2014 г.

Создание кредитного общества в Латвии.


Сегодня я хочу поделиться с вами информацией о том, что такое Кредитное общество (не путать с Кредитным учреждением!) и о процессе его инкорпорации на территории Латвийской Республики.

Что такое Кредитное общество (КО)?

Кредитное общество (лат. яз. Krājaizdevu sabiedrība, не путать с Kredītestāde!), далее - КО – это кооперативное общество с переменным объёмом капитала и количеством членов, которое в соответствии с законом и своим уставом предоставляет своим членам (и только) финансовые услуги. Члены КО несут ответственность перед кредиторами общества лишь своей паевой долей капитала. КО автоматически не несёт ответственности за обязательства своих членов. Минимальный капитал КО должен составлять не менее 2500 Евро.



Какие услуги своим членам может оказывать КО?

 

Согласно закону, КО может предоставлять своим членам следующие финансовые услуги:

 

- привлечение средств членов КО;

- кредитование членов КО, в соответствии с условиями финансового лизинга;

- совершение наличных и безналичных платежей по обслуживанию членов КО;

- реализация торговли финансовыми инструментами и валютами по распоряжению членов КО;

- выступление в качестве поручителя перед кредиторами по обязательствам своих членов;

- хранение ценностей членов КО;

- предоставление финансовых консультаций членам КО;

- юридические консультации по выполнению долговых обязательств членами КО;

- с разрешения КРФК оказывать другие услуги своим членам и заключать другие сделки, которые тесно связаны или схожи по существу с упомянутыми выше действиями.

 

Какие законы и гос. учреждения регламентриуют деятельность КО?



Гос. учреждение, ответственное за выдачу лицензий КО, а также осуществляющее надзор за деятельностью КО в Латвии – это Комиссия рынка финансов и капитала (КРФК). 

Как создать Кредитное общество в Латвии?

Процесс инкорпорации КО состоит из двух этапов:
1. Получение специального разрешения (лицензии) для ведения деятельности КО.
2. Регистрация КО.

КО должен иметь не менее 20 учредителей – физ. лиц, которые соответствуют требованиям 5 статьи Закона о кредитных обществах.

Для того, чтобы инициировать процесс инкорпорации КО, необходимо подать следующие документы в КРФК, для получения лицензии:

1) Заявление, подписанное уполномоченным представителем КО.
2) Договор об учреждении.
3) Протокол заседания учредительного собрания, включающий в себя принятие решения об учреждении.
4) Устав.
5) Банковский документ, подтверждающий оплату уставного капитала.
6) Документ, чётко описывающий планируемую деятельность КО, а также внутреннюю структуру КО, в соответствии с положениями статей 16 и 17 Закона о кредитных обществах.
7) Список учредителей.
8) Информация об учредителях.

После подачи всех необходимых документов, КРФК рассматривает дело и принимает решение в течении 3 месяцев. Как только решение принято и лицензия получена, уполномоченный представитель КО в течении 15 календарных дней должен подать следующие документы в Регистр Предприятий Латвии, для регистрации КО:

1) Договор об учреждении.
2) Устав.
3) Протокол заседания учредительного собрания, включающий в себя принятие решения об учреждении.
4) Документ, оповещающий о юр. адресе КО.
5) Банковский документ, подтверждающий оплату уставного капитала.
6) Решение КРФК о выдаче лицензии.
7) Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины и офф. Публикации.


N.B.
Крайне важно помнить о том, что КО имеет право оказывать все упомянутые выше услуги ТОЛЬКО своим членам! Денежные займы и кредиты могут быть выданы ТОЛЬКО физическим лицам. Юридическое лицо не имеет права получать займ или кредит от Кредитного общества.